Si vous êtes perdues parce que vous sentez qu’il faudrait vraiment mettre le nez dans vos finances mais que vous ne savez pas par quel bout commencer, vous êtes au bon endroit !
Que vous soyez :
– En galère avec un découvert qui traîne depuis longtemps
– Pas en galère mais que vous vous en sortez juste en vous disant que vous pourriez être plus large si vous gériez mieux
– Ou plutôt à l’aise mais avec une envie de plus de clarté et de plus de largesse dans votre budget
Je vais vous résumer, dans cet article, les 4 étapes pour reprendre en main votre budget !
Et si vous souhaitez aller plus loin avec toutes les étapes détaillées point par point, vous pouvez vous tourner vers mon e-book « Maîtriser son budget pas à pas ».
Je vous prends par la main avec 121 pages de conseils pas après pas, au mini prix de 13€ pour être accessible au plus grand nombre !
Allez, c’est parti !
🟢ÉTAPE 1 = LE GRAND MÉNAGE
C’est une étape importante pour la suite des évènements !
Voici les actions à accomplir :
1/ Trier et ranger votre pile de la honte
Vous savez, cette pile de papiers, on sait même pas d’où ils viennent parce qu’on croyait qu’on avait tout dématérialisé, mais en fait non ???
Combien de temps garder les papiers : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F19134
Perso, j’ai 5 classeurs :
– Travail (dans lequel j’ai des sous-classeurs : ancienne vie de salariée, micro-entreprise, maison d’édition)
– Santé
– Banque
– Documents importants (dans lequel j’ai des sous-classeurs aussi : les copies des documents officiels : identité, permis, diplômes, les factures des derniers achats sous garantie…)
– Vie quotidienne : avec sous parties : échéancier crédit maison, énergie, assurances, mutuelle…
Trouvez l’organisation qui vous convient !
2/ Rangez bien tous les accès numériques à votre administratif !
C’est ultra important, autrement, plus c’est compliqué et difficile d’accès, plus vous allez procrastiner.
Je sais que c’est chiant, mais ça vaut le coup de s’y coller une fois et ensuite ça roule, courage !
Pour tous les domaines suivants : banque, mutuelle, assurances, énergie, Internet, téléphonie, impôts, CAF, etc. :
– Mettez les sites en favori sur votre ordinateur
– Mettez les sites en note quelque part sur votre téléphone
– Retrouvez tous vos mots de passe, quitte à les redemander et notez-les dans un espace sécurisé.
Faire ça va TELLEMENT vous faciliter la vie dans le futur, vous vous remercierez !
🟢ÉTAPE 2 = WHERE IS GOING LA THUNASSE
Ce n’est peut-être pas intuitif mais faites-moi confiance, c’est primordial : dans cette étape je vais vous demander non pas de construire votre futur budget idéal, mais d’observer votre budget des 6 ou 12 derniers mois !
1/ Listez tous les revenus du foyer : salaires, allocations, pensions, retraite…
En résumé : tout ce qui entre !
Si les revenus sont irréguliers : faites le total et divisez par 12 pour avoir un montant mensuel.
2/ Listez toutes vos charges fixes : logement, assurance logement, véhicule, assurance véhicule, essence, transport, énergie, eau, Internet, téléphone, taxe d’habitation, taxe foncière, mutuelle, abonnements quelconques, épargne régulière, taxe ordures ménagères…
Pour l’alimentation : faites le total pour chaque mois puis faites une moyenne en additionnant tous ces totaux et en divisant par 12.
3/ Optez pour la mensualisation de tout ce que vous pouvez.
4/ Résiliez tous les prélèvements qui ne servent plus à rien
5/ Le point le plus important de cette étape : catégorisez toutes les dépenses « autres » :
Listez ce qui revient : coiffeur, vêtements, frais voiture, sorties, vétérinaire, vacances, rentrée scolaire, cadeaux, plaisirs…
En face de chaque catégorie, notez le montant total dépensé sur l’année, puis divisez-le par 12.
Une fois tout ça fait, vous avez une vision très claire du budget de votre foyer, vous savez dorénavant exactement où part votre argent !
Peut-être qu’en faisant tout ça, vous allez découvrir des choses surprenantes… !
🟢ÉTAPE 3 = CONSTRUISEZ VOTRE BUDGET IDÉAL
Reprenez la même trame de budget que pour votre état des lieux, et remplissez-la avec votre prévisionnel.
1/ Les dépenses incompressibles
Ce sont celles qui sont le moins facile à maîtriser / moduler, mais si vous êtes ultra motivées, vous pouvez utiliser des sites comparatifs pour voir si vous pouvez trouver moins cher ailleurs.
2/ L’alimentation
L’alimentation est une charge incompressible, et pourtant il y a une bonne marge d’action budgétaire dessus.
Les actions à effectuer à ce stade sont les suivantes :
– Demandez-vous si le budget mensuel alimentaire que vous avez découvert lors de l’étape d’observation vous convient.
Si non : définissez un nouveau budget.
Je vous conseille de le baisser de 10% sur 3 mois, puis d’aviser.
Dans tous les cas, ne baissez jamais un budget de + de 20 % dans un prévisionnel.
3/ Les dépenses « autres »
Les fameuses !
Encore une fois, lors de l’étape précédente vous les avez mises au grand jour alors qu’elles étaient tapies dans l’ombre !
Comme pour l’alimentation, la question va être de savoir si ces dépenses vous conviennent ou si vous souhaitez en réduire certaines.
Mais déjà, la 1ère chose à comprendre c’est que ces dépenses-là vous « mettent dedans » parce que comme elles ne sont pas régulières, vous les oubliez d’une fois sur l’autre.
Action :
Lorsque ces dépenses reviennent à des moments réguliers : reportez-les au mois correspondant sur votre tableau.
Exemple : ajoutez une ligne « Noël » en novembre et décembre (sauf si vous créez une épargne mensuelle toute l’année, ce que je conseille vivement).
Autres exemples : ajoutez une ligne « Cadeau » le mois précédent les anniversaires.
Ou encore une ligne « Révision voiture » ou « Vétérinaire » le bon mois.
Lorsque les dépenses ne sont pas périodiques ou qu’elles ont été imprévues (réparation voiture, électroménager qui lâche…) : faites le total sur l’année, divisez par 12, et chaque mois, virez la somme en épargne.
Enveloppes / cagnottage / provisions : plusieurs mots pour désigner la même chose !
Vous l’aurez compris, l’idée est de RÉSERVER ces sommes pour différentes dépenses histoire de ne pas se retrouver surpris lorsqu’elles arrivent.
COMMENT vous pouvez les réserver ?
- Soit sous forme d’argent liquide.
- Soit sur un compte bancaire dédié, compte épargne ou autre.
- Soit sur le même compte où se trouve toute votre épargne de précaution et votre épargne liée à des projets en particulier, mais dans ce cas, il peut être intéressant de « tracer ces sommes ».
Par exemple : vous avez un compte épargne avec 4000€ dessus, vous savez que 2000 sont votre matelas de sécurité, 1000 sont pour un projet en particulier, et 1000 sont de l’argent qui « navigue » lorsqu’est venu le moment de le dépenser pour la vie courante.
🟢ÉTAPE 4 = CRÉER SA ROUTINE BUDGET
Voici quelques conseils pour garder le cap toute l’année !
1/ Avoir un objectif
Votre objectif peut être tout simplement de remonter une situation galère pour ne plus vivre dans l’angoisse, et c’est un SUPER objectif !
Mais ça peut aussi être un truc plus cool, un montant d’épargne à atteindre, une somme pour un projet.
Fixez-vous une échéance et tous les mois, notez vos avancées !
Dans tous les cas, quelque soit votre objectif, maintenant que vous connaissez bien votre budget, vous allez pouvoir planifier les choses.
Et cette planification va aussi vous motiver à diminuer les postes superflus que vous avez repérés lors de ce challenge.
Action : Notez votre objectif !
2/ A quelle fréquence suivre son budget ?
Ce qui me semble pas mal, c’est une fois par semaine environ ou au minimum :
– Quand l’argent arrive : c’est le moment d’établir le budget mensuel.
– Une semaine / 10 jours après : vérifier sur votre compte que les prélèvements sont bien passés et que tout roule.
– Fin de mois.
Action :
Calez ces « moments budget » dans votre agenda une fois par semaine (15/30 minutes).
La 1ère semaine du mois (ou semaine où l’agent arrive) : établissez ou peaufinez le budget.
Les semaines suivantes : utilisez ce créneau de 15/30 minutes pour faire toute démarche administrative qui est arrivée dans la semaine + jeter un coup d’œil au budget et le réajuster si besoin.
J’espère que cet article vous sera utile !
Qui est motivé pour reprendre son budget en main ?
Quel est votre objectif cette année ?
