Aujourd’hui on va parler de découvert bancaire, parce que c’est un sujet que j’aborde rarement et qu’on m’a demandé !
On va dégommer 2/3 idées reçues et puis je vais vous donner des pistes de réflexion et d’action pour gérer cette situation si vous y êtes confronté.e.
Le découvert autoriséUn découvert, peu importe lequel, est un crédit que la banque vous fait.
Il n’est jamais gratuit.
Vous payez des frais en cas de découvert autorisé, quelques euros ou quelques centimes en fonction du montant de votre découvert et de sa durée.
Et vous en payez ENCORE PLUS en cas de découvert non autorisé.
Le découvert non autoriséLà on est dans un assassinat par la banque.
Les fameuses commissions d’intervention vont s’ajouter, 8€ par opération dans la limite de 80€/mois.
Alors comment on fait pour s’en sortir ?Je le redis, il est important de considérer le découvert pour ce qu’il est : un crédit.
Et un crédit, ça se rembourse tous les mois.
Si vos charges dépassent vos revenus, et si vous avez différentes dettes, je vous invite à vous tourner vers un service social.
Si vos charges ne dépassent pas votre revenu, alors vous devez intégrer une ligne dans votre colonne de charges : « Remboursement du découvert »
Par exemple, si vous commencez votre mois à découvert de 500€ chaque mois, intégrez dans votre budget une ligne de 50€ de remboursement (ou plus, si vous le pouvez)
En 10 mois votre découvert sera remonté.
Beaucoup de personnes trouvent la problématique du découvert décourageante car c’est souvent long pour remonter la situation.
Mais tout comme on ne remonte pas un crédit en 1 mois ou 2, un découvert peut mettre des mois à être soldé.
Épargner ou combler mon découvert ?Pour ma part, je pense que le découvert non autorisé doit être comblé en priorité et à tout prix.
Il coûte trop cher et vous embarque dans une spirale infernale.
Je vous conseille de prendre RDV avec votre banque en ayant un plan de remontée à leur proposer, et de leur demander une augmentation provisoire de votre plafond de découvert autorisé afin d’éviter les frais d’intervention et de rejet le plus possible.
Une fois le découvert non autorisé passé, je vous conseille de diviser la somme que vous pouvez épargner par 2 entre la remontée du découvert et une petite épargne de précaution.
C’est toujours nécessaire d’en avoir une, et je trouve que ça envoie un bon message au cerveau en mode : « J’ai une épargne, le découvert autorisé n’est pas un crédit d’argent que je peux utiliser en cas de pépin ».
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