Épargner, c’est primordial, quelque soit son budget, à moins qu’il soit négatif bien sûr, mais même 10€ par mois c’est mieux que rien.
L’épargne, c’est la vie.
Mieux un budget est géré, moins il y a d’imprévus, mais il y en a toujours, on va pas se mentir !
On m’a posé cette question récemment :
« Je ne sais pas combien épargner, tu aurais une piste ? »
Vous vous doutez bien qu’avec moi rien n’est jamais tout noir ou tout blanc.
Ça va dépendre en grande partie de votre situation, mais néanmoins j’aimerais bien que vous repartiez avec quelques idées concrètes !
C’est parti !
L’épargne de précaution
Elle doit être PERSONNELLE, chacun.e la sienne !
Pour différentes raisons que je n’ai pas la place de développer aujourd’hui, j’ai estimé qu’elle devait être d’environ 4 mois de vos revenus.
Si vous gagnez 1500€/mois, votre épargne de précaution doit être de 6000€.
C’est un but et chacun fait bien comme il veut et peut, mais pour moi, ça doit être une priorité, donc un virement mensuel jusqu’à atteindre le but.
Parfois, on ne l’atteint pas pendant des années, je vous rassure, car on est obligé de piocher lourdement dedans, mais IL NE FAUT PAS SE DÉCOURAGER !
(Plus d’infos sur l’épargne de précaution dans mon e-book « Maîtriser son budget pas à pas »: https://lasaladeatout.fr/produit/e-book-maitriser-son-budget-pas-a-pas/ )
- La règle du 50/30/20
C’est une règle que l’on voit partout sur internet, notamment sur Instagram, au rayon « conseil budget mindset finance entrepreneuriat de winner hashtag coaching abondance ».
Bon OK, je rajoute un peu, mais vous l’aurez compris : j’ai une unpopular opinion au sujet de cette règle, je ne l’aime pas.
L’idée, c’est de gérer son budget de cette façon :
– 50 % du budget pour ses charges
– 30 % pour ses envies / loisirs
– 20 % pour son épargne
Cette règle est très inadaptée pour les petits budgets.
Quel petit budget octroie seulement 50 % dans ses besoins ?
Pour certain.es, les 100 % n’y suffisent déjà pas.
Mais admettons que ça soit possible (je pense qu’autour de 3 à 4000€ mensuels, ça commence à l’être) et que 50 % suffisent à payer toutes les charges + la bouffe.
Les 50 % qui restent sont à mon sens mal répartis.
On est vraiment dans une vision capitaliste et consumériste.
Si je gagnais 4000€/mois, clairement je ne dépenserais pas 1200€/mois en loisirs.
Mais c’est moi, et vous savez que je ne suis pas très dépensière, car je suis dans une démarche de sobriété choisie (j’ai cette chance) depuis de nombreuses années.
- Épargner : pour quoi faire ?
Bon, vous allez me dire : « OK tu dépenserais moins et épargnerais plus, mais pour quoi faire ? »
Excellente question !
Chacun.e va avoir son « pourquoi » au niveau de l’épargne et je vous invite à vous poser cette question !
De mon côté :
– Avoir mon épargne de précaution remplie était mon but prioritaire, cela m’apporte sécurité et sérénité au quotidien. Je sais que les aléas, même s’ils sont désagréables, ne me mettront pas dans une merde noire.
– Au-delà : épargner pour des projets :
• des travaux avec une date butoir
• la retraite
• un voyage
• une épargne dédiée pour les pertes ou baisses de revenus quand on est indépendant
• changer la voiture
• études des enfants, etc.
- Et donc enfin : combien faut-il épargner ?
Difficile de donner des conseils généraux mais je vais essayer.
1/ Partir de ses charges
Une fois que votre budget est bien calé et que vous avez viré les dépenses inutiles : de combien avez-vous besoin par mois ?
J’entends par charges : les charges fixes, les charges variables non mensualisées, la bouffe.
2/ Établir un budget loisirs mensuel.
Pour moi il est PRI-MOR-DIAL.
Car oui, tout le monde aime se faire plaisir et c’est bien normal, le tout c’est que ce poste de dépense soit bien balisé :
– Définissez ce que vous incluez dedans (on fait pas tou.te.s pareil, soyez au clair avec vous-mêmes !)
– Définissez un montant fixe à ne pas dépasser.
La plupart des gens n’ont pas de budget loisirs. Tant qu’il y a des sous, ils dépensent.
Voici des montants indicatifs, prenez ce qui vous inspire :
Si par exemple une fois les charges payées il vous reste 700€ :
– 300€ en budget loisirs si vous avez des enfants, 150 ou 200€ si vous êtes seul.e
– 400€ d’épargne divisés ainsi :
• soit 400€ sur l’épargne de précaution
• soit 300€ sur l’épargne de précaution + 100€ sur l’assurance vie ou le Plan Épargne Retraite (long terme)
• soit 250€ sur l’épargne de précaution + 75€ d’épargne à plus long terme + 50€ sur le budget travaux + 25€ sur le budget WE entre copines
Bref, vous l’aurez compris :
– Il y a autant de manière d’épargner que de personnes différentes, avec des projets et envies différents.
– L’important c’est de s’y mettre, vous ajusterez au fur et à mesure !
– Et le but, c’est d’avoir un budget qui finit à zéro tous les mois : si charges + loisirs + épargne = vos revenus, vous avez un budget maîtrisé !
Je vais revenir sur un autre point concernant l’épargne dans mon prochain article !
D’ici là, vous avez des questions ?
Comment ça se passe l’épargne pour vous ?
Quelles sont les difficultés que vous avez à épargner ?
